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银行敢贷会贷须练好内功

日期:2021-01-26 09:26:03 来源:互联网 编辑:小狐 阅读人数:108

上周,副刘鹤在促进中小企业发展工作领导小组第七次会议上提出,大力支持中小企业健康发展,金融机构要不断提升能力,做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。

中小微贷款难贷款贵是全球普遍现象,原因有两点:一是中小微企业数量多、单个企业规模小,银行风险识别和贷后成本高,对中小企业放贷不具有规模效应;二、“天晴送伞,下雨收伞”是银行商业模式决定的,经济下行阶段的中小微企业破产率和信贷违约率比大企业更高,容易成为“收伞”的重点。如果按照市场运行,中小企业很大程度上将被银行抛弃,但中小企业又非常重要,特别是在当前经济环境下,确保对中小企业的信贷不大幅中断反而有所增长,对实现“稳经济、稳就业”等一系列目标有着至关重要的意义。

这个天生的内在矛盾确实难解决,但并非毫无办法,政策改善外部环境,银行苦练内功,可以在相当程度上缓解这一矛盾。外部一是要采取财政、税收等政策改善中小企业的经营环境,只有中小微企业的经营环境改善了,至少保证银行给中小微放贷的总体风险不明显上升,银行才可能发自内心地敢贷、愿贷;二是适度弱化银行利润最大化目标,提升银行的社会权重;三是货币政策和考核作些结构调查,如央行结构性流动性、定向降低资本要求、调整内部考核目标等。

但从长远看,银行苦练内功,提高专业能力才是实现“能贷、会贷”的关键。银行是经营风险的特殊企业,风险控制和成本控制是信贷的核心技术,在传统经营模式下,下行周期中的中小微企业信贷的风险收益比和成本收益比都是非常低的,所以常常成为银行最先缩减的对象,但大数据、云计算等新技术为突破传统经营模式了可能。

据统计,截至去年7月末全国小微企业贷款较年初增长10.62%,有贷款余额户数2397万户,较年初增加285.23万户,贷款利率也实现了持续下降。经济下行阶段没有发生中小微企业贷款大幅缩减的现象,为整体经济稳定作出了贡献,但也要看到,这一成绩的取得可能与行政性让利之间有很大关系,要克服中小企业融资难和融资贵这个难题,实融稳定持续地服务好中小企业,还需要探索出一种长期机制,这种机制既需要营造良好的外部政策环境,更需要银行苦练内功,在技术和组织方面获得创新突破。

本文相关词条概念解析:

银行

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行它们的职责各不相同。中央银行:“中国人民银行”是我国的中央银行。商业银行:就是所谓我们常指的银行是属于商业银行,有工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,招商银行,邮储银行,兴业银行等等。投资银行:简称投行,比如国际实力较大有:高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。政策性银行:中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。世界银行:资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

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