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LPR来了,房贷利率新规今起正式实行!

日期:2019-10-09 19:52:02 来源:互联网 编辑:小狐 阅读人数:20

10月8日,房贷利率新规正式实行

首套房贷利率不低于LPR

二套房贷利率不低于LPR加60个基点

公积金房贷暂不调整

上海,目前没有自己的定价细则

参考央行9月20日最新发布LPR

1年期LPR为4.20%

5年期以上LPR为4.85%

易居房地产研究院于10月8日发布《LPR房贷利率报告》报告认为:房贷利率调整后,对于购房者的月供压力影响不大,即便是100万本金的贷款,每个月月供额仅增加了6元。另外包括杭州合肥重庆和海口等城市,改革前后的利率几乎不变,进一步体现了利率稳定的市场导向。

房贷成本变动较小

根据易居房地产研究院报告,随着LPR定价机制改革的推进,未来房贷利率的定价方式和利率水平等都会发生变化,进而也会影响住房按揭贷款的成本,即月供金额的大小。

如果以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款案例进行成本测算, LPR贷款利率下购房者的月供有何变化?

LPR来了,房贷利率新规今起正式实行!(图1)

从测算结果可以看出,14个城市在执行LPR贷款利率后,首套房的月供额比过去增加了6元,而二套房的月供额比过去增加了15元。类似月供额的变动非常小,基本上不会对购房者形成太多干扰,或者说是可以忽略不计。而从城市结构上看,二线城市的负担增加相对会大一点,而三四线城市则没有太明显的负担,甚至有减负的现象。

二线城市房贷利率上升幅度略超一线城市

根据易居房地产研究院报告,对于一线城市,10月4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.23%,相比9月份的5.21%略有上升,上升幅度为2bp,即0.02个百分点。同时,4个一线城市二套房的LPR房贷利率为5.61%,相比9月份的5.58%略有上升,上升幅度为3bp,即0.03个百分点。

LPR来了,房贷利率新规今起正式实行!(图2)

对于二线城市,10月7个二线城市首套房的LPR房贷利率为5.67%,相比9月份的5.64%略有上升,上升幅度为3bp,即0.03个百分点。同时,7个二线城市二套房的LPR房贷利率为5.99%,相比9月份的5.94%略有上升,上升幅度为5bp,即0.05个百分点。二线城市的首套房和二套房利率上升幅度都要超过一线城市,这和二线城市房地产政策近期略偏紧的因素有关。

LPR来了,房贷利率新规今起正式实行!(图3)

对于三四线城市,10月3个三四线城市首套房的LPR房贷利率为5.59%,相比9月份的5.64%略有下降,下降幅度为5bp,即0.05个百分点。同时,3个三四线城市二套房的LPR房贷利率为5.83%,相比9月份的5.88%略有下降,下降幅度为5bp,即0.05个百分点。

LPR来了,房贷利率新规今起正式实行!(图4)

5年期LPR利率有下行可能

根据易居房地产研究院报告,从房地产的角度看,更能反映按揭贷款利率走向的则是5年期LPR利率。从数据上看,9月份此类利率并没有下行。但若考虑到此前央行全面降准的动作,以及后续国内市场继续降成本的导向,那么可预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若出现下行,那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等有积极作用。

而从趋势上看,当前全球降息的动作依然会持续,而国内降息预期也会进一步强化,这都会对LPR及LPR房贷利率等产生影响。从近期房贷市场的政策面看,“房住不炒”是重要的指导思想,这也决定了房贷政策短期内不会放松。但后续随着金融环境的进一步宽松,以及房地产市场的周期性调整,预计LPR房贷利率将有进一步下调的可能。

LPR利率和基准利率有什么区别?

△什么是基准利率?

在中国,以中国对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言,一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标,银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。日常生活中常听到的降息、加息,都是以这个基准利率为调整标准,法定基准利率,还分为存款基准利率跟贷款基准利率。

目前采用央行2015年10月24日最新基准利率:

LPR来了,房贷利率新规今起正式实行!(图5)

存贷款基准利率是央行(中国)发布给商业银行的存款的指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。这个利率是会变动的,当政策重点发生变化时,利率作为政策工具也应随之变化。不同的利率水平体现不同的政策要求,当政策重点放在稳定货币时,中央银行贷款利率就应该适时调高,以抑制过热的需求;相反,则应该适时调低。

贷款基准利率是并非实际的贷款利率,而实际贷款利率是贷款执行年利率,会高于法定基准利率。贷款执行年利率就是贷款银行在基准利率的基础上上浮一定比例实行的利率,也是最后贷款人要交利息所用的利率。

△什么是LPR利率?

LPR(Loan Prime Rate的简称)是指贷款基础利率。LPR的计算方法由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个最高价和一个最低价,最后算术平均得出,每月20日重新报价计算,可以简单解读为,这是一个市场化利率的意思。所以,这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程,并不是说利息一定会降,相反,市场化定价,这个利率既有可能降低,也有可能提高。

△房贷新政后利率有什么差别呢?

1、原来利率制定方式

贷款定价=官定基准利率*(1+上下浮倍数)就是各大银行根据基准利率上下浮动,这样的定价与市场化的利率没有直接挂钩。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值18家银行的“MLF+点”

贷款定价=LPR*(1+上下浮动倍数)

18家银行按中期借贷便利利率(MLF)加点形成的方式,向全国银行间同业拆借中心报价。

所以,银行在制定贷款利率的时候,可以根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上自由浮动。

△个人住房贷款以LPR为准好不好?

这是国家为了保障真正买房人的需求,保持个人住房贷款利率水平基本稳定的情况下,要求新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成,完善LPR形成机制,可以起到贷款实际利率市场化的效果。

△LPR利率查询方法

1、全国银行间同业拆借中心每个月的20日9点半以后,可以登录官网查询最新的LPR利率,LPR包括1年期和5年期两个利率。

本文相关词条概念解析:

利率

利率(InterestRates),就其表现形式来说,是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平,表明利息的多少。利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:利息率=利息量/本金x时间×100%。加上x100%是为了将数字切换成百分率,与乘一的意思相同,计算中可不加,只需记住即可。合理的利率,对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义,而合理利率的计算方法是我们关心的问题。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

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网友评论
  • 肥肥肥肥皂
    女白领觉得特别委屈下车就直接哭了
    2019-10-16 23:59 182
  • 啦啦啦最聪
    以下内容摘自某保险公司双录指引
    2019-10-18 01:23 728
  • 红尘紫陌上
    保险销售人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明
    2019-10-22 09:56 5
  • 因净觉悟空
    实现销售行为可回溯、重要信息可查询、问题责任可确认,通常称为“双录”
    2019-10-18 21:23 903
  • zy6666
    录制过程中主要要讲清楚保险责任和分红,除了条款,双录材料还要求客户就健康情况和历史保单情况做出说明
    2019-10-20 19:59 785
  • 包子不二价4
    河南实行驾考新规,到底难不难?
    2019-10-14 00:16 495
  • taocriss
    您清楚了吗,上传双录材料等待审核
    2019-10-14 04:46 254
  • 寂寞上空盘
    路面上的情况千变万化,得要靠驾驶员的经验和反应能力,这些在考试练车中都涉及的少
    2019-10-22 02:46 228
  • wowo2001
    新规买保险实行双录是什么意思?
    2019-10-16 06:43 993
  • wwang1233
    通过电话销售保险的,保险公司、保险中介机构要将电话通话过程全程录音并备份存档
    2019-10-18 15:52 336
  • tongnian
    还有在通过路口,左右转弯不主动避让优先通过的车辆,行人和非机动车的直接判为不合格
    2019-10-20 10:46 298
  • surzen
    如果说老司机可能是很多细节忘记了,那么驾校的教练就是教这个的不应该通不过啊
    2019-10-18 20:49 832
  • 念念sunny
    实际上,“双录”并不是保险业首创
    2019-10-22 12:38 455
  • 终止放荡
    还有人说,教练都通不过,如果能考过的人算是顶尖高手了
    2019-10-20 05:10 131
  • 旧时光帅气
    大连版双录具体流程是
    2019-10-22 03:50 297
  • 莎莉最可爱
    进入系统首页,可以看到业务员姓名,当前可用内存、预计可拍时长、投保单号等提示内容,点击添加新合同即可进入拍摄页面
    2019-10-20 00:57 331
  • queen04
    “双录”将会录什么内容
    2019-10-20 18:15 677
  • 杰尼杰尼龟
    学员把车练好练熟通过考试,为正式上路不发生交通事故做基础是正确的,但是新规前的规则就已经很难了
    2019-10-17 16:52 684
  • 玲珑看月4
    为维护消费者合法权益,规范保险产品销售行为,根据有关部门的要求,下面我将详细讲解您要购买的保险产品
    2019-10-15 17:09 83