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年金险和分红险有什么不同?分别适合哪些人购买?

日期:2018-12-06 20:41:36 来源:互联网 编辑:小狐 阅读人数:752

上周,银行保险电话误导客户购买分红险的案例还记忆犹新;本周银下发文件对本年度“开门红”年金险的设置情况进行了说明。作为近期大热的两类保险,初看都是短期缴费、定期返利,但事实上,两者在各个方面可谓是大相径庭。今天,金库君就带着大家来看看它们的异同之处。

年金险和分红险有什么不同?分别适合哪些人购买?

同样以保命为第一要务

年金险,首先是一种寿险,它以被保险人生存为条件,按一定的时期,比如每一年、每半年,给付生存保险金给受益人。这种保险大致分为两类:养老年金保险和教育年金保险。不过,如果我们在市面上听到“年金险”这种简称,大多指的都是养老年金保险,金库君今天要讲的也是这种保险。

而分红险是一种新型人寿保险,以被保险人的寿命作为保险标的,保险公司将经营盈余按一定比例定期给付受益人。

薛定谔的红利

分红险一般也是需要连续缴费多年,但与年金险不同的是,所谓分红可不一定是能够提现的,如果红利方式为增额红利,那么只能用来提高保额或者减少保费。甚至有些分红险的红利只能到出险或保单期满时才能拿到手。

所以,分红险的缺点就很明显了—流动性差,这姑且也能算是它的一个优点吧—强制储蓄,帮助月光族攒钱。至于强制储蓄后的收益如何就不得而知了。。。由于分红率的不确定性,收益有可能不如银行定期存款利息。所以说,看似理财性质十足的分红险,其实更加注重保障,收益只是一个附加属性而已。

防范哪些风险?

从运作与“返利”方式,不难看出,年金险是防范被保险人因寿命过长,可能没有足够的生活费用,而提前进行的经济储备,注重的是被保险人的利益。有些年金险给付的是递增年金,活得越久领的越多。例如,A大爷今年刚开始领保险金,年金是20000元,明年的年金将在今年的基础上递增5%,以此类推。这种类型的年金险,可以说在有限的程度上预防了通货膨胀,物价上涨的风险。

分红险,则是避免过早死亡而丧失收入,为受益人经济补偿。有些分红险会附加意外险和重疾险,但是附加险往往比较鸡肋,保额低。被保险人要想得到保障,还是应该额外购买单独的意外险和重疾险。

另外,金库君想说,这两种保险的道德风险相当小。理财保险的设计初衷是中长期缴费,后期获利。年金险与分红险都有些强制储蓄的意味,并且被保险人寿命越长,收益越高。这一点大大降低了骗保的可能性。

什么人适合投保年金险

投保年金险,一般都要一次性趸交或连续缴纳5年、10年、甚至20年的高额保费,而且中途退保损失很大。所以年金险尤其适合收入稳定、闲置资金多,但怕自己花钱大手大脚,攒不下养老钱的人士。如果身体健康,家里老普遍长寿,那么可以选择为自己投保终身年金险。

什么人不适合投保分红险

金库君想了想,很难总结出什么样的人适合购买分红险,就给大家说说什么人不适合投保分红险吧。

首先,孑然一身的人不需要投保分红险,不如投保重疾险、意外险等来得实在。

再者,与年金险一样,分红险也需要投保人连续缴纳多年的高额保费,所以收入不稳定的、或中途需要大笔支出的人不适合投保分红险。另外,老不适合投保这类保险。虽说是寿险,但选择分红型寿险的初衷是赚分红收益,缴费越早、寿命越长,收益越高。

本文相关词条概念解析:

分红险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定,保单主要还是以保障为主。

年金

年金,国外叫annuity,是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间,年金时期是指整个年金收支的持续期,一般有若干个期间。参与年金计划是一种很好的投资安排,而提供年金合同的金融机构一般为保险公司和国库券等,比如你购买养老保险,其实就是参与年金合同。年金终值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所产生的利息,但是,由于这些本金存入的时间不同,所以所产生的利息也不相同。

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网友评论
  • cf糖焖莲子
    理财分红保险如何购买?
    2019-02-18 21:13 30
  • 拈花微笑99
    以下图为例,退保现金价值
    2019-02-20 05:14 45
  • 蔡蔡520e
    因此,决定购买保险前还是需谨慎决策
    2019-02-14 14:16 2
  • 在乎到时候
    保单现金价值,简单解释,可以理解为退保时,可获得的金额
    2019-02-13 15:26 26
  • 五月的飞羊
    无论是哪类产品的增值部分都是保险公司给客户的,换句话说
    2019-02-12 18:46 44
  • 你是眉心一
    中国保监会有权要求保险集团(控股)公司、保险公司将保险资金运用的有关数据与中国保监会的监管信息系统动态连接
    2019-02-17 14:23 20
  • 黄黄黄黄哈
    最后,提醒大家在购买分红型保险时,要正确分析个人保险需求,充分考虑个人风险承受能力
    2019-02-12 21:14 26
  • surzen
    分红型的终身寿险适合哪些人?
    2019-02-18 11:07 39
  • 我的深夜食
    教育积累型分红保险所得投保收益可直接用于孩子将来的教育,专款专用更有针对性
    2019-02-12 17:29 46
  • 你的彩虹1
    且金额远低于已交保费
    2019-02-19 16:20 8
  • 看那一叶春
    因此家长在为孩子购买此类保险时可优先购买含有大学教育金、婚嫁金和创业金等保障类型的产品,以减轻家庭经济压力
    2019-02-17 22:06 42
  • yanzi1472
    因此它们必须安全、长期地生存,除了必须拥有强大股东支持外,《保险法》也明确规定
    2019-02-13 14:40 46
  • goodluck8
    购买“分红险”,哪些问题要注意?
    2019-02-17 13:21 24