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不过从春节过后房贷利率又要继续下调,还贷时间仍是越长越好,专家坦言,不要超过这一期限

日期:2021-02-23 11:39:38 来源:互联网 编辑:小优 阅读人数:388

根据最新数据显示,我国拥有负债的家庭约占到全国总数的56%,而房贷甚至能占到其中的3/4,换句话说,目前我国多数家庭都具有房贷压力。在房价上涨如此迅速地今天究竟怎样才能省钱呢?很多专家建议“可以从房贷入手”很多人认为住房贷款时间越长利息就会越多,相反时间越短就会越省钱?但事实并非如此。

不过从春节过后房贷利率又要继续下调,还贷时间仍是越长越好,专家坦言,不要超过这一期限(图1)

我们不妨来看一下近十年的房贷利率变化情况,房价虽一直处于上升趋势,但房贷利率却一直在下滑,由11年的7%再到19年的4.8%,9年时间约下降2.2%,反映到利息上会是多少呢?

还是像往常一样我们以100万30年贷款为例,按7%利率计算30年就是140万元,按4.8%利率计算30年就是89万元。由此可见,虽是相差2.2%,利息却足足差了51万。

但归根结底房贷利率并不是业主们所能左右的,他们最在意的则是还贷时间长短对利息以及月供的影响。

不过从春节过后房贷利率又要继续下调,还贷时间仍是越长越好,专家坦言,不要超过这一期限(图2)

2021春节过后,房贷不再“越长越好”专家建议:不要超过这一期限。

值得我们注意的是,还贷时间长短不仅决定着利息的多少,同样对每月按揭月供的压力也有着举足轻重的作用。同样还是以100万贷款为例,不过利率按正常利率5.5%记取,按10年还清计算,虽然利息只有30万,但每月的月供压力却要高达10852元;如果按30年还清计算,利息虽说增至104万,可每月的还款压力却降到5600元。所以对于多数家庭而言,虽说房贷时间越短利息越少,但并在他们月供还贷所能承受的合理范围之内。

不过从春节过后房贷利率又要继续下调(其实在2021年初已经下调完成)对于广大购房者来讲确实是一个好。

不过从春节过后房贷利率又要继续下调,还贷时间仍是越长越好,专家坦言,不要超过这一期限(图3)

截至去年年底,根据央行最新数据显示,一年期及五年期LPR值基本维持在3.85%和4.65%左右,相较于前年分别下调了30和 15个基点。由于每年的1月1日为LPR重新定价日,所以2021调整后意味着全国业主的按揭月供都将受到影响。以下调15个基点为例,30年算下来可以节省接近5万元。

除此之外我们还应该注意通货膨胀的影响,当大家选择30年房贷时,意味着房贷将慢慢与自己成为“一伙”所以考虑通货膨胀的作用下还是将贷款时间变得越长越好。

不过从春节过后房贷利率又要继续下调,还贷时间仍是越长越好,专家坦言,不要超过这一期限(图4)

除此之外,在我国房地产快速发展的20多年中,有很多经济专家通过研究提出了“对内贬值”这一概念,货币每年对内的贬值率大约在10%左右,可见货币的保值也不是很靠谱。也就表明即便你选择更短的房贷还款时间,只会徒增月供按揭的压力。

经济专家李迅雷就曾提到过—“持有成本”与“折旧成本”其中房屋的折旧成本每年在7%左右,如果每年的涨幅达不到这个要求其实是亏钱的。

换就话说,如果我们太在意利息问题而忽略房价自身的涨幅其实也是不对的,除此之外由于通货膨胀货币也在贬值,所以返还利息的价值其实在不断减少,所以还贷“越长越好”依旧是有道理的。

不过从春节过后房贷利率又要继续下调,还贷时间仍是越长越好,专家坦言,不要超过这一期限(图5)

如果我们将货币贬值等因素考虑在内,还贷时间仍是“越长越好”这样不仅月供还贷的压力不断减少,后期还可以将多余的资金用以投资理财,这种情况是目前多数家庭所能普遍接受的。

其实目前已经有很多人想将之前的房产卖出,对于刚需购房者而言最好不要超过这一期限,毕竟刚需购房根本没有多余的资金可以用来做抵押。

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